互联网保险和传统保险各有哪些优劣势，互联网保险会替代传统保险吗？

一、互联网保险和传统保险各有哪些优劣势，互联网保险会替代传统保险吗？

先说结论，可以替代。

这个问题，我们得明确几个概念：

1、什么是互联网保险？

2、互联网保险的优劣势有哪些？

3、为什么互联网保险可以代替传统保险？

什么是互联网保险？

互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。

互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。

注意几个概念——

首先，互联网保险是一些列保险行为的网络化，不是简简单单所谓的线上展示和购买；

其次，互联网保险是随着互联网和电子商务技术工具的进步而进步的。

互联网的核心是什么？

基于大数据的定制化和自动化。

随着技术的进步和互联网大数据的沉淀，每个人都会有一个专属的标签，这个标签涉及他的工作、财务状况、风险偏好、个人性格（是否冲动）、身体健康程度、遗传基因等方方面面。

车险就在试水，将来会根据被保险人的驾车习惯、活动区域、过往理赔等综合评估，实现差异化报价。

互联网保险的优劣势？

优势——

信息透明：客户可以在线比较多家产品，价格、保障权益等；

自主选择：客户根据需求自由搭配（很多保险逐渐模块化）；

服务便捷：随时随地在线咨询、理赔；

降低保费：提升保险公司济宁效益，去掉繁琐的中间环节的产品，据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。

劣势——

保险公司线上服务系统建设不充分、智能管理系统技术局限导致的服务不及时、不清晰；

缺少中间专业人士的解读，条款内容看不懂。

为什么有人认为互联网保险无法取代传统保险？

保险是有专业门槛的，用户无法自主看懂和选择？

先吐槽下，现在很多代理人显然还不如互联网更专业；

这个问题分两个维度：

第一，现在保险公司在搭建保险展示网页时，一直在致力于简化、通俗化保险权益，为的就是让更多人可以轻松看懂保险产品；

第二，保监会政策引导，保监会三番五次出台政策，规范保险产品的描述信息，比如广受诟病的“健康告知”，为的就是让保险公司“说人话”；

总结一下：

我想表达的是，互联网保险不是简单的一个投保页面，互联网代表的是“融汇”、“无解”，随着相关行业壁垒的打通（“健康中国2030”规划纲要明确提出了），大数据的进一步积累和应用，互联网保险的可适性、定制性会大大进步，其专业、客观、智能化至少要超过现阶段存在的80%的保险营销员。

另外，互联网保险取代传统保险，并不意味着传统保险经纪人的消亡，互联网本身是一种工具和系统，需要适合的、专业的人去驾驭。

毕竟就像汽车一样，哪怕汽车智能化再高，目前也需要司机去驾驶。

当然，理想状态的互联网保险，如我前面所说，可以把每个人线下的一切都打通、汇总，进而反馈到互联网系统中形成一个独特的标签，那时候确实是完全不需要线下营销员了，毕竟自动驾驶汽车早晚也会出现的，这个是人类的一大步了。

二、互联网保险相比传统保险有什么优势?

互联网保险相比传统保险还是有很大的优势的，一方面互联网保险比较方便快捷，投保人可以自己在线上找到自己需要的保险产品及进行投保；另一方面在线上进行可以对比多家保险公司的保险产品，货比三家，选择自己最需要的保险产品进行投保。比如说国内首家互联网保险公司众安保险，性价比高，产品有保障，而且后期赔付力度也很大，是一个不错的选择~

三、传统保险如何应对互联网保险的冲击？

这个题目太大了，想完整说清楚，需要一本书来展开。

因为不了解提问者在什么立场下提出此问题，背后的深层含义是什么。

所以，第一步，我试着把题目拆解一下：

1、什么是传统保险？或者说，提问者认为的传统保险指的是什么？

2、什么是互联网保险？或者说，提问者认为的互联网保险与传统保险的区别在哪里？

3、因为互联网保险代表保险更好的演进方向，所以传统保险需要思考对策应对其带来的挑战和冲击，具体应该怎么做？

第二步，我们从人身险业务的角度，分别来看一下这三个问题。

一、什么是传统保险？

“传统”的反义词是“现代”。其实，压根儿就没有什么所谓的“传统保险”，这不是一个标准学术用语。

人寿保险产品，可以分为普通型人寿保险和新型人寿保险。普通型人寿保险分为:定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。新型人寿保险包括:分红保险、投资连接保险、万能保险。

如果“传统保险”指的不是上述保险分类中的普通型产品，其可以指代的是：

1、不在互联网销售的保险产品。

2、不通过互联网的线下销售渠道或销售模式。

3、不是注册为互联网保险公司的保险公司。

4、整个公司运作模式未采用互联网企业常用方式推进的保险公司或其他保险机构。

第一个产品层面，无论从什么渠道销售，不管是线上还是线下，人身险产品的设计和定价的套路差别是不大的，三个主要因子，死亡率还是要看生命表、利率监管有上限、费用率主要的差异在于不同渠道销售成本的不同。

如果互联网渠道能够在销售成本上体现优势，那产品费用率可以降低，整体定价更便宜；

如果互联网渠道能够精准的将不同健康程度的人群实现不同定价，那死亡率可能就不仅仅依据生命表，也有可能对更健康的人群实现更低的定价，同时，另一部分人可能要承受更高的价格。

反之，互联网保险产品未必就更便宜。

第二个渠道或销售模式层面，有两个关键的问题。一个是监管政策，一个是目标客户的有效触达。这也是监管在思考互联网保险业务监管办法时一直在强调的“线上线下等效一致”的原则。在监管眼中，无论你们买卖双方通过什么渠道或者模式达成交易，提供服务，都要依法、合规，不能出现“监管套利”的盲区。

第三个公司层面，目前互联网保险公司只有四家财险公司，互联网寿险牌照一家还没批复，照此理解，所有寿险公司都是传统公司。

第四个运作模式层面，近些年新成立的一些新型保险公司或保险中介机构，无论是渠道结构、组织架构、公司文化等方面往往会以互联网企业自居，比如横琴人生、慧择保险等，反之，“new money”之外的都是传统保险了。其实重要的不是大家在说什么，而要看这种高仿互联网运作模式能否真正为保险机构的核心竞争力提供支撑。

二、什么是互联网保险？

互联网保险是哪哪哪都在互联网上的保险吗？

目前来看，答案可能并非如此。

尤其互联网人身险，目前监管连互联网寿险的牌照都还没下发。

当前的绝大多数语境下的互联网保险，是指消费者通过互联网获取保险产品和服务。

互联网保险业务,是指保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。

上面是按互联网保险监管暂行办法中的定义，是狭义上的简单表达，保险机构通过互联网订立保险合同、提供保险服务，就是互联网保险。

这个定义里的主体仍然是保险机构，包括了保险公司以及专业的保险中介机构。

也就是前面“传统保险”里从公司层面来看的大多数，都是互联网保险业务的参与主体。

这也是一个事实。

因为，市场上多数的保险公司都已经开始进入互联网保险领域。

仅从人身险公司来看，就有67家公司开展了互联网保险业务。

可能大家感觉到的互联网保险应该是腾讯的微保？支付宝上的保险？

而实际上，微保和支付宝旗下的蚂蚁保都是保险中介机构，持有的是保险代理或经纪牌照。

套用一句广告词：他们不生产保险产品，他们只是保险产品的“搬运”工。

也就是说，我们现在通过互联网买到的保险，其实都是“传统保险”公司生产出来的（四家互联网财险公司的产品除外）。

之前，保险公司要把保险产品“搬运”到消费者手里，需要靠代理人、银行、车站、景点···

现在，互联网平台有各种方式可以触达消费者，保险公司也可以借助它们实现产品“搬运”。

但“搬运”也分强势和弱势。有些互联网平台能一眼看到带着保险公司名字的产品；有些平台看到的保险产品，如果不点开产品条款细看，都不知道是哪个保险公司的。

客户只只知平台，而不知保险公司了。有点OEM贴牌生产的意思不？

另外，代理人通过微信朋友圈、app、抖音线上开展保险业务宣传和销售，银行的手机银行和网银也是互联网销售，车站景点的微信公众号甚至网站上也早就开始了在线销售，你进公园、逛游乐场，机场候机...很多场所可以扫码二维码或是身份证直接购买保险，手机、ATM都不在话下。

这些，按监管定义，都是互联网保险。

再回到问题上来，互联网保险对所谓的“传统保险”是一个负面的冲击，还是正面的刺激呢？

从保险公司视角来看，他可以实现产品销售和服务的渠道更多元，算不上一件坏事。

当然，如果这里的某一渠道更为强势，甚至占据了垄断地位，那从买卖双方博弈的角度来说，保险公司自然是极为忌惮的。

谁在害怕谁，大家不妨可以替一些参赛者想一想。

同时，从不同的保险公司来说，主要依托互联网销售渠道的，和仍然以线下渠道为主的，也是存在特殊的竞争关系的。这本来就是一句废话，但这里要结合前面的产品层面分析来看，因为渠道属性不同，可能出现销售成本的不同，进而影响了产品定价的差别。

在知乎就某公司**福重疾险讨论的火爆程度，就是这个问题的集中体现。

但是所有保险公司为了争夺一个大流量的互联网平台入口，就会出现一个“内卷化”现象，厮杀太激烈，定价太激进，杀进去了有业务也不赚钱，没杀进去没业务更不赚钱。

曾经，某旅游出行巨头在机票出单平台搭售航意险，代理费用要价超过保费的9成（低调说法），保险公司还趋之若鹜，周瑜打黄盖，真真是活久见。

曾经银保渠道被银行拿捏得死死的，各家保险公司拼杀手续费的一幕在互联网渠道再次上演。

历史总是相似的。

那在当下的互联网时代，什么是稳赚不赔的保险买卖呢？

肯定不是承接长期保单，应对客户理赔服务，直面监管大棒的保险公司。

当年代理人有危机感，因为银行渠道的出现。

现在线下渠道也有了危机感，因为互联网渠道的出现。

渠道之争，本身就是一种博弈。

而对“下蛋”的保险公司而言，篮子不怕多，只是要做取舍。

当然，作为渠道，只是互联网保险第一个层面的作用。

广义来看，互联网保险是保险与互联网的融合，一切将互联网基因或技术植入保险产品设计及定价、实务与流程变革、营销及服务优化、组织设立及商业模式创新的实践，都可以理解为互联网保险。从大方向来判断，互联网保险要做的一是让保险产品变得容易理解，保险服务容易获取；二是为保险的商业模式注入新的基因，产生新的盈利模式和空间。

无论监管方还是市场参与方，不该仅以渠道的视角审视互联网保险。

实际上，互联网需要更多方面、更深层次地介入现有“传统保险”经营链条，全面改造和升级现有保险经营模式，销售、服务、风控等更多方面都需要保险科技的介入，从而加速保险公司的数字化转型。

市场上的保险科技细分领域的创新公司成百上千，有做大数据防欺诈的、有做精准营销的、有做健康管理服务的...本质上，是将最新的科技成果应用于保险业。而前面点名的两个平台，微保与蚂蚁保，就有了天然的优势。因为他们的背后的平台既有科技实力，又有专业保险牌照，加上巨大的流量和丰富的客户多维数据，帮助初创险企搭建IT系统都不在话下，与他们合作也成为了多数保险公司的共同选择。

作为保险科技的先行军，互联网需要改造保险行业的环节还有很多，但现在能让市场或者客户真切感知的，产品有一些不一样了，线上服务能办理的多了，部分业务的在线直赔实现了...

有进步了，但还不够多。

关于互联网保险还有很多问题，这里不能一一展开了。

对于保险消费者而言，当下的时代，其实还是很不错的。

看看知乎上不断出现的保险新品测评文章，就知道又有新的保险产品跳出了刷新行业底价，也经常会有看到有各种平台推出更牛X的保险增值服务。比如这款终身重疾险：大家超惠保重大疾病保险，30岁男性，10万保额纯重疾，30年缴费，一年保费不到900元，激进不？

这种盛况，在海外成熟保险市场是很难看到的，中国的互联网保险创新走在世界前列。

这也是我们国内保险公司、中介机构、互联网平台、代理人、监管机构等不同主体在不断博弈之后呈现的结果。

三、传统保险如何应对互联网保险的冲击？

无论是“传统保险”也好，“互联网保险”也好，在产品、渠道、组织架构、运营模式之间存在不同程度的差异，同时，也存在更大的相同点，本质上大家都是“保险”。

只要道相同，术是可以互相借鉴学习的。

谁能在保险这门生意的经营上成为成本更低、效率更高、客户体验更优、监管合规性更好的一方，

谁就更有可能胜出。

目前，后者对前者带来的不是简单的“冲击”，而是提供了一个新的关于保险这门生意应该如何经营的全新思考框架。

当然，传统保险和互联网保险并非对立存在，他们之间早就开始了融合，

白猫黑猫，谁牛就向谁学习。

我们可以看一个“传统保险”公司认真学习的样子：

2019年，中国平安四个大字下面写的是 「保险 · 银行 · 投资」，代表了平安金融产品线的三大业务；但是近期则是完成了华丽变身，下面变成了 「金融 · 科技」，充分凸显了科技对于平安的巨大意义。截至2019年，平安拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家的一流科技人才队伍。科技专利申请 数累计达21，383项，较年初增加 9，112项，其中金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居全球第一位和第二位。代理人AI面谈官面试覆盖率达100%；智能语音机器人全年累计服务量达8.5亿次，已覆盖集团83%的金融销售场景、81%的客户服务场景，可实现每年坐席成本下降11%；AI图片定损技术及精准客户画像技术为近90%车险出险客户提供在线服务，其中近25%案件可通过智能定损完成。平安集团及联营公司开发的区块链技术业内领先，拥有超大吞吐量及低延迟的特点。未来，区块链技术将进一步通过平安五大生态圈逐步落地，助力金融服务、医疗服务、智慧城市、汽车服务、及地产服务上线区块链、提升业务表现。平安2019年新增3600多万客户，其中1490万来自中国平安五大生态圈的互联网用户。

平安在选择对标公司的时候，目光也早已超出了保险圈，“传统保险”是不是越来越“现代”了？

线下的往线上走，借助保险科技提升自己；

线上的往线下走，建设坐席为客户提供更有温度的服务。

或许，互联网保险只是一个阶段性的名词。

虽然因为各家保险公司体量不同，转型路径有所差异，手段方式各不相同，但方向基本是一定的：

拥抱变化，保持进化。

以前参加过一个监管座谈会，会上有保险业高管对互联网带来的冲击忧心忡忡。

一位监管领导说到：金融保险领域不可能出现一两个公司或平台垄断行业的情况，不必紧张。

在互联网保险出现之前，这个行业就是几个大公司主导，一堆小公司跟随的局面。

有了互联网保险，无非是给大家提供了一次换挡调速，争取更好座次的机会。

互联网都讲平台经济，都做开放平台，有点野心和实力的也都想让自己成为大腿。

但更多的，是抱大腿的。

在这个时代，选大腿，抱大腿也是个技术活。

最后，对于保险从业者而言，只要不固步自封，保持学习和进化就好。

遥想当年，摩托罗拉上午宣布裁员，中午就用华为联想中兴组团抢人。

毕竟，企业竞争到最后，说白了还是人才的竞争。

关于互联网保险更多的讨论可移步：

四、互联网保险与传统保险有什么区别？

先回答问题：互联网保险和传统保险的区别主要体现在投保方式、保单、理赔流程、核保上。

但两者都是有保险公司承保的，所以也不用担心网上保险买了就很难获得理赔，也不用怕哪天网点没了保险合同就失效。

“互联网保险靠谱吗？还是传统保险比较让人放心吧？”

这就好像当年淘宝刚出时，人们会问网上购物靠谱吗？

其实现在互联网技术这么发达，很多公司业务都能在网上完成，保险公司也不例外，推出网上保险，线上线下同时销售，提高销售量。

但现实中难免会有人拿互联网保险和传统保险作对比，那奶爸今天就跟大家聊聊互联网保险和传统保险的区别！

• 投保方式的区别
• 保单的区别
• 理赔流程区别
• 核保的区别
• 奶爸总结

01 投保方式的区别

网上保险可以在各大网络平台购买，例如保险公司的线上商城，微信的微保平台和支付保的蚂蚁保险等。

网上购买保险，在产品的销售页面会有详细的内容，奶爸截取了如意人生守护英雄版的销售页面给大家看看：

一般都会详细标明产品的保障范围，赔付额度，投保须知等。

毕竟网上保险没有专业规划师指导，很多条款内容都要自己一个字一个字的去理解，这对于刚开始买保险的人来说，会看的一头雾水。

不过好处就是保费会由系统自动测算，只要把个人信息填好，选择自己想要的保障责任后，系统就会马上显示出保费是多少。

2）实体保险就是保险公司设置的购买网点，也就是实体门店，会有保险人讲解保险的条款内容。

但并不是说实体保险有保险人讲解就能够安心投保，有时候保险人为了业绩把一款产品的保障内容夸上天。

比如一些责任免除条款随便几句带过，其实这其中涉及了很多种情况需要去了解，哪些情况是不保的，一定要理解清楚，避免理赔时产生纠纷。

02 保单的区别

网上保险会通过电子邮件发送一张电子保单，而实体保险一般给的是纸质保单。

问题又来了，很多人又会觉得，还是纸质保单比较放心吧，毕竟白纸黑字摆在那了，保险公司也不能耍赖皮吧。

但其实，电子保单同样具有法律效力，和纸质保单一样同样可以作为理赔的依据之一。

我国《电子签名法》第十四条规定：“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”

我国现在的电子签章技术已经非常成熟，不用怕自己的电子保单被随意修改。

如果想要查看电子保单的真伪，可以登录保险公司官网输入保险单号即可查询。

同时电子保单相对于纸质保单，管理更方便，尤其对于那些长期保险来说，纸质保单弄丢了就需要拿资料去补办，电子保单只要打开邮箱就能查看。

03 理赔流程区别

网上保险的理赔一般是在网上进行，只要按照系统的要求，收集好相关理赔资料，拍照上传系统或者邮寄到保险公司即可。

举个例子，B先生买了微医保的百万医疗险，出险之后，可以打开微保小程序，点击{我的}-{理赔}-{我要理赔}，则会显示出具体理赔流程的页面：

实体保险理赔需要向保险公司的理赔部门报案，然后联系保险人询问需要准备的资料，最后通过邮寄或者附近有网点的就亲自把资料送到网点。

但其实不管网上保险还是实体保险，理赔流程可能有不同，但保险公司处理的方式都一样，不会因为你是网上保险就优先处理。

关于理赔，保险公司不在乎你是哪里购买的，只要出险的情况符合保险合同约定的范围内，就会给付保险金。

如果不符合合同约定的，不管你哪里买的，谁给你买的，都不会赔付保险金。

这里奶爸提一下，如果涉及的赔付额高的，不管网上还是实体购买，都要亲自去保险公司提交资料配合调查。

04 核保的区别

目前核保的方式有两种，人工核保和智能核保。

1）网上保险有智能核保和人工核保。

网上保险的健康告知可以通过产品销售页面或者点击{立即投保}，都有显示健康告知观看，以下奶爸截取了无忧人生2020的部分健康告知：

如果健康告知不通过，就会进入智能核保页面（值得注意的是，不是每一款网上保险都有智能核保）。

无忧人生的智能核保如下：

新增智能核保目的是让一些带病的人群也能投保，不过保费可能稍微贵一点点。

当然网上保险也有人工核保，如果智能核保也不通过，则要进行人工核保。

奶爸在这里说一下，因为网上保险没有专业的规划师讲解健康告知的内容，很多人不明白就直接忽略。

但其实这里涉及到如实告知的问题，因为出险后保险公司会开展调查工作，如果发现实际情况与健康告知有直接关系的，保险公司是不会承担责任的，也就是不赔付钱。

所以在网上购买保险，对于健康告知不懂的，可以私聊奶爸，或者看看这篇：

2）实体保险就只有人工核保，且健康告知比较多。

人工核保会相对严格，保险公司为了控制风险，会有以下四种核保结果：

A. 标准体承保：身体健康，符合合同规定，可以承保。B. 加费承保：身体有些小毛病，需要加费才能承保。C. 除外处理：也就是你有些身体疾病保险公司不保，其余的疾病保险公司可以承保。D. 拒保：所患疾病严重，不在保障范围内

一旦在人工核保中被拒绝承保，就会影响到往后你在该保险公司的投保，但如果不是同一家保险公司，影响不大。

05 奶爸总结

最后奶爸想说，互联网保险和传统保险只是渠道不同而已，我们购买保险最重要的是产品的保障内容是否合适自己。

就像我们买鞋子，不管网上买还是实体店买，只要合穿的才是好的。

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写在最后

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五、互联网保险对传统保险的影响？

互联网保险对传统保险销售带来的影响有：

一、对保险经营观念的颠覆

互联网对保险行业最大的颠覆，是从“客户思维”到“用户思维”的改变。传统“客户思维”模式下，保险公司运用4P营销理论，将公司产品推销给消费者，关键因素是产品包装、价格优势、渠道实力和促销策略等。

而在互联网时代，由于信息量大，信息流动快，能最大程度消除信息不对称，信息不对称被加速打破后，消费者购买决策过程发生巨大变化，消费者拥有了更多的知情权和选择权，买卖双方权力将发生转移，促使行业加速进入用户主权时代。“用户思维”模式下，个性化的产品、极致的消费体验、简约的形式、跨界的资源整合以及大数据的分析运用等能力，成为竞争的关键。

二、对行业销售入口的冲击

保险销售是对具有同样风险特征的个体聚合的过程。对个体的不同定义方式，派生出了营销、直销、代理等不同销售渠道。而互联网天生就是“连接”、“聚合”的途径，可以很容易克服空间上的限制，将人群风险特征进行无限细分，充分利用小众人群的“长尾效应”，组合成个性化的“团单”进行承保。

在此背景下，决定业务量的将是互联网平台的流量。传统模式下，依靠网点数量和人力规模进行一对一营销的传统优势，由于成本较高，必将受到一定的削弱和冲击。

三、对保险市场边界的扩展

互联网保险将从三个方面扩展保险的边界：

一是互联网带来新的经济、生活方式，其中蕴含的新风险派生出的新的保障需求，如网购退货险、盗刷险等；

二是大数据技术提升行业风险定价与管理能力，从而将以前难以有效管理的风险纳入承保范围，如高温险、雾霾险、赏月险等；三是借助互联网强大的客户聚集能力，发挥“长尾效应”，将保险期间碎片化、保费碎片化，使得以往不具有高额投保能力的客户纳入被保人群，如一元“关爱险”等。

四、对行业服务要求的改变

“用户主权”形势下，消费者借助全新的信息环境，依据用户评价、亲友推荐、专家评论等信息，可以更为精确地预测目标产品或服务的实际体验品质。

此背景下，能否开发更加个性化和按需定制的产品，能否建立超过消费者预期的极致体验，将成为制胜根本，必将促使保险行业更加注重服务品质，更为关注消费者个性化需求。

五、对运营流程革新的挑战

随着互联网对保险全产业链的渗透，为保持竞争优势，保险公司将不断加大运营全流程改造力度：

一是行业外包将加快发展，保险公司收缩日常活动范畴，集中内部资源聚焦在风险管理、客户服务及资金运用的核心领域；

二是核心业务流程网络化自助服务水平不断提高，在提升运营效率的同时迎合客户消费习惯的改变；

三是运营成本受到严格管控，节省下来的成本转变为产品费率的下降回馈给客户，导致固定资产成本、人力资源投入等大幅减少，万元标准保费的运营成本高低成为竞争的一个重要能力。

六、互联网保险和传统保险各有哪些优劣势？

互联网保险最大的优势是：性价比高、投保方便；

传统保险的优势是：服务好，更加人性化。

七、互联网保险是什么？与传统保险有什么区别？

互联网保险的定义

1. 客户自己
2. 在线上平台，选择商品投保：录入信息，签名，交费，出电子保单
3. 商品，需注明互联网商品
4. 互联网公司（保险公司，经代公司…）需有资质
5. 销售人员需有资质

目前

1. 代理人，通过自己工号，
2. 协助客户，在平台上投保，
3. 核保，出单，回访
4. 属线上线下业务融合，仍属传统保险

以前

1. 纸质投保，
2. 客户填写信息签名，授权转账
3. 代理人收单后
4. 交回，核保，承保出单，送单。

八、互联网保险对传统保险有何趋势？

一是互联网保险可以让客户在选择保险产品时有了更多更自主地选择可能。

互联网保险通过互联网技术将所有的保险机构的保险产品都以在线的方式展示给所有的人，保险投保人在网络上比较多家保险公司的保险产品，更有利于选择适合自己或者自己需要的保险产品。

二是在网络上就可以办理从而使保险业务的办理过程更便捷。

保险投保人不仅可以通过网上在线对所需要的投保产品进行咨询，投保的过程更是可以在网上快速办理，保险产品的办理手续更简捷方便，省去了过去往返营业网点的麻烦。

三是保费更加透明，保障权益也更加清晰，理赔更轻松简单。

由于所有保费都在网络上公示，所以保费比以前更透明；而通过网络直接操作使保险投保人的权益更清晰明确；出险以后投保人可以通过网络理赔，资料传递更简单，理赔处理轻松简单。

四是由于网络营销竞争充分，导致保险费用更低。

网络保险最大的好处是保险公司减少了营业网点费用、人力营销的费用，降低了保险公司的运营成本，所以，投保费用当然也可以降低。据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。

九、互联网保险会取代传统保险销售么？现在入行卖保险还能赚钱养家吗？

这位同学，你对年入百万可能有什么误解。很多时候并不是你选择了某个年入百万的行业，而是你在行业做到了那个位置，年入百万是一个自然的结果。

与其想着转行年入百万，不如想想保险怎么卖。摆在你面前最现实的问题：保险的客源从哪来？有持续且稳定的客源渠道么？自己的专业知识够硬么？

如果这些都没有思考过，在残酷的销售行业能不能存活才是你首先要考虑的事。

至于互联网保险销售会不会取代传统保险销售，我认为取代不了。

互联网保险跟传统保险销售的差别，主要是交互的方式和组织架构变了。

传统销售以面访的交互方式为主，你有意向，约出来大家聊聊，我给你讲讲这个保险怎么好。客源基本来自于熟人链。

在有现实交际加熟人背书的基础上，传统销售的优势是更快取得客户的信任。一个陌生的产品，有什么比熟人推荐更有杀伤力？

虽然优势如此，但是传统销售的弊端很明显，局限性太大了。一来跟地域强关联，客源的口子就窄了很多；二来要跟客户搞关系面聊，同一时间能服务的客户有限，换句话讲，就是转化效率低下。

恰好，传统销售的局限性就是互联网销售的可能性。

互联网销售的交互方式以线上沟通为主，客源可以是全国各地的陌生人，获客的渠道更广，线上1对N服务效率更高了。但此同时，获取客户信任的难度增加，缺乏具体的沟通对象以及即时的问答通道，对于复杂形态的保险产品销售十分不利。故而，可以看到，目前互联网渠道销售的保险产品形态都相对简单。

另外，两者的组织架构差异也很大。

传统保险销售的组织架构呈金字塔型，真正的获利者是管理层级，层级越高分配到的利益越多。底层往往是既得利益者的牺牲品，因为传统销售重熟人关系链的缘故，一入行上级主管就让新人对亲戚朋友都推销一遍，缘故卖完没客源，职业生涯也就结束了。因此，这种组织架构里受益的只有管理层。

传统保险销售的人员流失严重，入行不超过3个月就离职的大有人在，留下了很多没人服务的孤儿保单。站在客户角度来讲，对行业有“割韭菜”的负面印象在所难免。而且由于管理层更看重打鸡血的销售培训方式，传统销售人员更关注销售结果，而不是专业能力，不规范的销售行为时有发生。长期来看，不利于保险行业在当今时代的发展。

不可否认，虽然这种模式弊端明显，但对保险行业的早期发展起到了关键性作用。只是时代在进步，行业在发展，旧模式已经无法满足新的发展需求。跟互联网销售以个人开展业务为主的组织架构相比起来，后者明显自主性和独立性更高，特别是现在有很多代理人线上展业平台的支持，入行互联网保险销售的起步门槛很低。

但是说互联网保险销售能取代传统销售，就太天真了。我们通过互联网认知到的主流世界，放到中国的13亿人口里，其实是非主流的小众世界，沉淀在三四线城市的小镇人民，才是真正的大多数。

三四线城市重熟人关系链，主要的信息获取渠道也是来源于熟人，这就导致了他们在想到买保险的时候，依然会选择传统的保险销售投保。

传统保险销售虽然不会被取代，但会受到互联网销售的影响而发生新的变革。

因为互联网保险销售用技术发展跨越了很多作业门槛，比如不限制服务区域、获客成本更低，展业会更高效。而且新一代的保民已经是90后，这是特别擅长跟陌生人打交道建立信任的一代，对于互联网保险的销售方式比较容易接受。

从行业的红利来看，每年选择通过互联网销售投保的人群在不断增加，通过线下销售投保的人群在逐渐减少。如果考虑转行，选择更有前景的互联网保险销售会更合适。

随着互联网保险销售行业兴起，现在已经有一些线上代理人展业平台，可以提供很多支持，不过在流量获取和客户圈经营方面，能提供的支持还比较有限。

而且现在的代理人展业平台，基本是由非保险业出身的第三方公司创建，并不是很成熟，同样是狭义的销售驱动服务导向。保险销售出去后，才只是服务的开始，而非结束。

保险是大健康和金融的一环，成熟的模式应该是把保险、医疗和金融这3个版块打通，可以给客户提供以保险为开始的服务闭环。不仅是销售，还包括医疗服务和资产配置。

在产品端集成的同时，还应当有的运营驱动能力。兵马未动，粮草先行。在公司或平台层面进行资源整理，组织营销方案、建立行销生态，产出内容工具，实现渠道驱动才是未来发展的方向。毕竟，上战场的时候，弹药和武装装备越先进，打胜仗的可能才更高。

随着互联网销售的白热化，保险业的巨头为了维护自己的领先地位，开始做线上模式的拓展是一个必然选择，如果考虑从事互联网保险销售，可以再观察一段时间，看看保险业的巨头们会不会有所动作和创新，期待有这类保险行销的新物种出现。

从我的角度来讲，建议可以先兼职，把这件事当成副业，等做到小有成就了，再考虑全职卖保险。毕竟隔行如隔山，在不能确保自己有稳定的收入之前，贸然转行并不是一个好决定，特别是保险这类销售行业。

十、互联网保险对传统保险销售带来哪些影响？

说直白点，互联网保险和传统保险销售的差别就是少了保险代理人。

我认为这样的好处是要大于坏处的，人们可以更加直接的接触到保险，而不是通过代理人或者业务员之手来了解保险。一来可以促进大众学习保险知识，二来也可以给传统保险销售带来压力，俗话说得好，有压力才有动力，保险行业从业者的门槛低早已不是什么新鲜事，若是互联网保险销售方式能够大受追捧的话，线下销售人员也会努力提升自己。